청년도약계좌 가입대상 가입방법 장단점 ✅

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청년도약계좌 가입대상 가입방법 장단점 ✅

kkudad 2023. 6. 13. 14:47

안녕하세요. 오늘은 2023년 6월 15일부터 시행될 예정인 청년도약계좌에 대해 알아보려고 합니다. 청년도약계좌는 정부에서 청년층이 목돈을 만들 수 있도록 지원하는 정책형 금융상품으로, 5년 만기로 월 70만원까지 납입하면 최대 약 5천만원의 목돈을 마련할 수 있습니다. 또한, 정부가 보태주는 기여금과 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.

포스팅 보시기 전에 아래 자격 조건부터 확인하세요!

청년도약계좌 가입대상

청년도약계좌의 가입대상은 만 19세에서 34세 사이의 청년으로, 개인소득과 가구소득에 따라 다음과 같이 구분됩니다.

개인소득 (총급여)	가구소득	본인 납입한도 (월)	기여금 지급한도 (월)	기여금 매칭비율	기여금 한도 (월)
2,400만원 미만	중위 180% 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 미만			50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 미만			60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 미만			70만원	3.0%	2.1만원
7,500만원 미만			-	-	-

병역을 이행한 경우 병역이행기간 (최대 6년) 만큼 연령 계산 때 빼줍니다. 가구소득은 처음 가입 시에만 적용하고 그 이후에는 본인의 개인소득으로만 평가합니다.

청년도약계좌 가입방법

본인이 가입을 원하는 금융기관 모바일앱에 접속하여 신청합니다. 취급기관은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남은행이 있습니다.
신청 시 필요한 서류는 신분증, 소득증빙서류, 가구원수 증빙서류 등입니다. 소득증빙서류는 직전 과세기간의 근로소득 원천징수영수증 또는 종합소득세 신고확인서 등이며, 가구원수 증빙서류는 주민등록표 등본 등입니다.
비대면 심사를 통해 가입 여부를 확인하고, 계좌 개설을 완료합니다. 비대면 심사는 본인 인증과 소득 및 가구원수 확인 등으로 이루어집니다.
가입 후 매월 40만원에서 70만원 사이의 금액을 납입하고, 정부가 보태주는 기여금을 받습니다. 기여금은 납입액의 최대 6%로 산정되며, 개인소득 수준과 납입금에 따라 달라집니다.
1년 단위로 유지심사를 시행합니다. 유지심사 시 소득이 달라진 경우 기여금 액수가 달라집니다. 가구소득은 처음 가입 시에만 적용하고 그 이후에는 본인의 개인소득으로만 평가합니다.

해당되는 기종을 누르시면 해당 금융기관 모바일앱 설치가 가능합니다.

농협	신한	우리	하나	기업	국민	대구	부산	광주	전북	경남
IOS	IOS	IOS	IOS	IOS	IOS	IOS	IOS	IOS	IOS	IOS
Android	Android	Android	Android	Android	Android	Android	Android	Android	Android	Android

금리와 수익률

청년도약계좌의 금리는 시중은행의 5년 만기 적금 금리에 가산금리를 더하는 형태로 정해질 예정이며, 비과세 혜택도 적용됩니다. 가산금리의 정확한 수준은 아직 확정되지 않았습니다. 만기가 되면 최대 약 5천만원의 목돈을 마련할 수 있습니다.

예를 들어, 개인소득이 2,400만원 미만인 경우 월 70만원을 납입하고 기여금으로 월 2.4만원을 받는다고 가정해보겠습니다. 이 경우 5년 동안 총 납입액은 4,200만원이고, 기여금은 144만원입니다. 이 금액에 금리가 연 6%라고 하면, 만기 시 받을 수 있는 총 이자는 약 656만원이고, 총 금액은 약 5,000만원이 됩니다. 따라서 이 경우에는 원금 대비 약 19%의 수익률을 볼 수 있습니다.

하지만 실제로는 금리가 연 6%보다 낮을 수도 있고, 가산금리나 비과세 혜택 등의 세부 사항이 달라질 수도 있으므로, 정확한 수익률은 상품이 출시될 때 확인해보시는 것이 좋습니다.

비과세 혜택은 다음과 같습니다.

청년도약계좌에 납입한 원금과 정부가 보태준 기여금에 대해 소득세와 주민세를 면제합니다.
청년도약계좌에서 받은 이자소득에 대해서도 소득세와 주민세를 면제합니다.
단, 중도해지를 하게 되면 비과세 혜택을 받지 못하고 소득세와 주민세를 내야 합니다.

장점과 단점

청년도약계좌의 장점과 단점은 다음과 같습니다.

장점

청년층이 목돈을 만들 수 있도록 정부가 보태주는 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
금리가 시중은행의 5년 만기 적금 금리에 가산금리를 더하는 형태로 정해지므로, 시장 금리보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
가입대상이 넓고 신청방법이 간편하며, 비대면 심사와 1년 단위로 유지심사를 시행하므로 부담이 적습니다.
특별중도해지 사유에 해당되는 경우에는 본인의 납입금 외 정부기여금이 그대로 지급되고 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.

단점

월 납입액이 40만원에서 70만원 사이로 정해져 있으므로, 일정한 소득이 없거나 납입능력이 부족한 경우 가입하기 어려울 수 있습니다.
중도해지를 하게 되면 본인이 받은 지원금을 돌려주어야 하며 비과세 혜택도 받지 못합니다.
계좌 만기는 5년으로 정해져 있으므로, 장기적인 목돈 마련에는 한계가 있을 수 있습니다.
가산금리의 정확한 수준이 아직 확정되지 않았으므로, 실제 수익률이 예상보다 낮아질 수 있습니다.

마무리

오늘은 2023년 6월부터 시행될 예정인 청년도약계좌에 대해 알아보았습니다. 청년도약계좌는 청년층이 목돈을 만들 수 있도록 정부가 보태주는 기여금과 비과세 혜택을 제공하는 정책형 금융상품입니다. 가입대상, 가입방법, 금리와 수익률, 장점과 단점 등에 대해 자세히 설명해 드렸습니다.

청년도약계좌는 청년들의 재무건강을 지원하고, 자산형성을 돕는 좋은 기회라고 생각합니다. 하지만 가입하기 전에 자신의 소득과 납입능력, 목표금액 등을 잘 고려하고, 상품의 세부 사항과 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 중도해지를 피하고 만기까지 꾸준히 납입하는 것이 좋습니다.

청년도약계좌에 관심이 있으신 분들은 2023년 6월 15일부터 신청할 수 있으니, 미리 준비하시고 많은 이용 바랍니다. 감사합니다.